En esta serie:
- El aumento de los precios preocupa a los consumidores. El efecto acumulado de varios años de la pandemia de COVID repercute en la economía mundial, desde los estantes en los supermercados hasta las gasolineras.
- Como parte de un esfuerzo continuo para ayudar a las personas, desde productores hasta consumidores, University of Florida Institute of Food and Agricultural Sciences (UF/IFAS) ofrece información basada en investigaciones para ayudar a enfrentar estos tiempos económicamente difíciles.
- Una especialista en desarrollo de recursos comunitarios de UF/IFAS comparte con nosotros cinco consejos para ahorrar en las tarifas bancarias y evitar cargos considerando el presente ambiente económico.
A medida que las tasas de interés incrementan, los consumidores comenzarán a ver los pros y los contras de los cambios en las condiciones de sus cuentas.
“Las instituciones financieras, como los bancos y las cooperativas de crédito, protegen nuestro dinero y facilitan el pago de deudas, pero debemos ser consumidores inteligentes al elegir la mejor opción para nuestras necesidades económicas”, dijo Carol Roberts, una de múltiples agentes especializadas en el desarrollo de recursos comunitarios, del departamento de extensión de UF/IFAS.
En el presente documento, Roberts nos ofrece cinco consejos para evitar cargos y aprovechar los cambios en el entorno bancario actual, los cuales le pueden ayudar a mantener efectivo en su billetera y en sus cuentas.
- Existen tarifas bancarias comunes que puede evitar. Las tarifas existen en todas partes. Al elegir una cuenta bancaria, asegúrese de conocer las actividades que le van a causar tarifas de pago y cómo evitarlas. Comience por revisar los detalles de su cuenta. En muchos bancos, ciertos tipos de cuentas requieren un saldo mínimo para evitar un cargo. En otros, se puede requerir un número mínimo de transacciones o depósitos mensuales para evitar un cargo. El banco que está considerando puede simplemente cobrar una tarifa mensual por el mantenimiento de la cuenta. Cualquiera que sea el caso, estudie esas tarifas. Evitar las tarifas mantiene el dinero en sus cuentas e incluso acumula intereses, lo cual se considera una ventaja ya que los bancos pueden aumentar las tasas de interés.
- Busque que los ahorros tengan el rendimiento porcentual anual más alto. El porcentaje de rendimiento anual (APY, por su sigla en inglés) que pagará un banco para mantener su dinero está en aumento. Cuando la Reserva Federal incrementa las tasas de interés de los bancos, lo transmiten a sus clientes a través de tasas más altas para pedir dinero prestado, pero también tasas más altas para cuentas de ahorro, cheques, entre otros. Si está buscando una nueva cuenta de ahorros, busque aquella con el APY más alto posible. Busque cuentas sin cuotas mensuales. Estas tienden a reducir nuestros beneficios de intereses ganados.
- Mantenga la accesibilidad y la seguridad de su cuenta de acuerdo con sus necesidades. Asegúrese de poder acceder a su dinero cuando y donde lo necesite. Esa es una parte importante de elegir un banco y el tipo de cuenta que necesita. Si prefiere apoyar a un banco pequeño, local o en línea, busque ubicaciones limitadas o tarifas asociadas al uso de cajeros automáticos. Si prefiere realizar operaciones bancarias en una institución en línea en lugar de un establecimiento físico tradicional, porque ofrecen más beneficios y un mayor rendimiento, aprenda cómo ellos mantienen segura su cuenta. Considere cómo prefiere realizar operaciones bancarias para saber qué características en línea serán más importantes y beneficiosas para usted. Busque, de acuerdo a su conveniencia, las ubicaciones y los horarios para realizar operaciones bancarias en persona. Mantenga la seguridad de la cuenta con verificación de dos pasos a la hora de iniciar sesión cuando realice operaciones bancarias en línea.
- Conozca sobre la protección contra sobregiros. La cuenta bancaria que seleccione puede incluir una opción de protección contra sobregiros. Notará que tiene que optar por esta función, pero no puede optar por no participar. Esta protección hace que su banco lo cubra si realiza una transacción que es más de lo que tiene en su cuenta y, en algunos casos, deberá pagar un precio por este servicio. No es el banco el que lo cubre. El banco extrae el sobregiro de la cuenta de ahorros vinculada o de la tarjeta de crédito bancaria que debe mantener para aprovechar este servicio. El cargo suele ser considerablemente más bajo que un cargo por sobregiro, el cargo por sobregiro promedio actual es de $33.58 por transacción. Recuerde que muchos de los principales bancos están implementando la política de eliminar los cargos por sobregiros. Si usted desea optar por este servicio y para ello elige un banco que practica este beneficio, considere que este servicio se puede convertir en una razón para gastar en exceso.
- ¿Necesita una segunda oportunidad para su cuenta corriente? Algunos de nosotros, en un momento u otro, hemos tenido un problema con una cuenta bancaria y es posible que la hayamos abandonado. Las tarifas siguen aumentando y simplemente no parece que valiera la pena mantenerla, pero obtener otra cuenta bancaria se convierte en todo un desafío. Los bancos son útiles porque nos ayudan a llevar un registro de nuestros ingresos y gastos. En algunos casos nos permiten pagar facturas con rapidez y facilidad, sin cobrarnos cargos extras. Algunas empresas requieren depositar directamente los cheques de pago de sus empleados, por lo que puede ser costoso o una molestia no tener una cuenta bancaria. Considere que muchos bancos ofrecen una segunda oportunidad al abrir una cuenta corriente, pero deberá pagar una tarifa. Existirá un pago de mantenimiento mensual, pero si puede mantener la cuenta al día durante el período requerido, más adelante podrá hacer la transición a una cuenta con mejores condiciones. Además, considere que muchos bancos ahora ofrecen préstamos a corto plazo y con bajas tasas de interés como alternativas a los servicios de préstamos de día de pago, los cuales pueden resultar muy costosos. Conozca los pros y los contras de estas características y servicios para controlar el costo real.
Encuentre más información sobre este y otros temas en nuestra Serie de Ahorros para el Consumidor en español y en inglés.
Traducido por Luz Bahder luzdenia@ufl.edu
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ACERCA DE UF/IFAS
La misión de University of Florida Institute of Food and Agricultural Sciences (UF/IFAS) es desarrollar conocimientos relevantes para los recursos agrícolas, humanos y naturales, así como hacer que ese conocimiento esté disponible para mantener y mejorar la calidad de vida humana. UF College of Agricultural and Life Sciences cuenta con más de una docena de centros de investigación, 67 condados con oficinas de extensión, así como estudiantes y profesores galardonados. UF/IFAS ofrece soluciones basadas en la ciencia a las industrias agrícolas y de recursos naturales del estado, así como a todos los residentes de Florida.
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